Las tasas hipotecarias han registrado una disminución generalizada hoy. Según los datos de Zillow, la tasa de interés fija a 30 años ha disminuido 10 puntos básicos, situándose en un 5,88%. La tasa fija a 15 años ha bajado cinco puntos básicos, alcanzando un 5,28%, mientras que la tasa de interés ajustable (ARM) 5/1 ha descendido 16 puntos básicos, situándose en un 6,16%.
Se espera que la Reserva Federal recorte la tasa de los fondos federales en 25 puntos básicos en su reunión del 18 de septiembre. Aunque las tasas hipotecarias deberían caer después de la reunión, ya están mostrando una tendencia a la baja en anticipación a este anuncio. Este podría ser un buen momento para comprar una vivienda.
Tasas hipotecarias actuales
A continuación, se detallan las tasas hipotecarias vigentes, según los últimos datos de Zillow:
- Fija a 30 años: 5,88%
- Fija a 20 años: 5,64%
- Fija a 15 años: 5,28%
- ARM 5/1: 6,16%
- ARM 7/1: 6,28%
- FHA 5/1: 4,91%
- VA a 30 años: 5,25%
- VA a 15 años: 4,77%
- VA 5/1: 5,50%
Recuerde que estas son promedios nacionales y se han redondeado al centésimo más cercano.
Tasas de refinanciamiento hipotecario hoy
Las tasas de refinanciamiento también han mostrado movimientos a la baja. Según los últimos datos de Zillow, las tasas de refinanciamiento son las siguientes:
- Fija a 30 años: 6,01%
- Fija a 20 años: 5,74%
- Fija a 15 años: 5,39%
- ARM 5/1: 6,11%
- ARM 7/1: 5,82%
- FHA 5/1: 4,83%
- VA a 30 años: 5,33%
- VA a 15 años: 5,14%
- VA 5/1: 5,35%
Al igual que con las tasas de compra, estos promedios nacionales también han sido redondeados al centésimo más cercano. Tenga en cuenta que las tasas de refinanciamiento suelen ser más altas que las tasas hipotecarias de compra.
Calculadora de pago hipotecario mensual
Para ayudarle a calcular cómo diferentes tasas hipotecarias pueden afectar sus pagos mensuales, Yahoo Finanzas ofrece una calculadora gratuita. Nuestra calculadora va más allá al incluir factores como el seguro de propietarios y los impuestos sobre la propiedad en su cálculo. Incluso puede añadir los costos del seguro hipotecario privado y las cuotas de la asociación de propietarios (HOA) si se aplican a su caso. Estos gastos mensuales, junto con su capital hipotecario e interés, le proporcionarán una idea realista de lo que podría ser su pago mensual.
¿Cómo funcionan las tasas hipotecarias?
Una tasa de interés hipotecaria es una tarifa por tomar prestado dinero de su prestamista, expresada como un porcentaje. Existen dos tipos básicos de tasas hipotecarias: tasas fijas y tasas ajustables.
Una hipoteca de tasa fija asegura su tasa durante toda la vida de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 6,25%, su tasa se mantendrá en 6,25% durante los 30 años completos (a menos que refinancie o venda la propiedad).
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene su tasa igual durante los primeros años, luego la cambia periódicamente. Supongamos que obtiene una ARM 5/1 con una tasa introductoria del 6%. Su tasa sería del 6% durante los primeros cinco años y luego aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 años de su término. Si su tasa sube o baja dependerá de varios factores, como la economía y el mercado inmobiliario de EE. UU.
Al inicio de su período hipotecario, la mayoría de su pago mensual se destina a los intereses. Con el tiempo, menos de su pago irá a los intereses y más al capital hipotecario o al monto que originalmente pidió prestado.
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
Dos categorías determinan las tasas hipotecarias: aquellas que puede controlar y aquellas que no puede controlar.
¿Qué factores puede controlar? Primero, puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar aquel que le ofrezca la tasa y tarifas más bajas.
En segundo lugar, los prestamistas suelen extender tasas más bajas a las personas con puntuaciones de crédito más altas, relaciones deuda-ingreso (DTI) más bajas y pagos iniciales considerables. Si puede ahorrar más o reducir su deuda antes de asegurar una hipoteca, es probable que un prestamista le ofrezca una mejor tasa de interés.
